長期保障が魅力的な楽天生命ロング

通常、医療保険と言えば次のような保障内容が一般的です。

• 入院保障 ： 60日
• 保障金額 ： 1日10,000円

しかし、これとは異なり、長期にわたる入院保障を実現している医療保険があります。

それは、
楽天生命ロング
です。

楽天生命ロングでは、通常の医療保険ではカバーできない部分の保障を得ることができます。
以下では、楽天生命がどのような保険会社で、実際にどのような保障内容であるのかを見て行きます。

楽天生命はもともとは「アイリオ生命」という保険会社

ここ数年、インターネット上で楽天生命の文字を見る機会が増えました。
そんな楽天生命ですが、「楽天生命」という名前になったのは2013年4月のことです。
それまでは「アイリオ生命」という名前の生命保険会社でした。

アイリオ生命は、もともとはエキスパート共済という無認可の共済団体でした。
（無認可と言っても違法というわけではありません。）
その後、アイリオ生命は楽天グループに加わり、現状の楽天生命へと名前が変わりました。

ただ、名前が変わっただけではなく、保険商品自体も大きく変わっています。
楽天生命では、主に保障内容がシンプルで保険料が安い保険を取り扱っています。
今回ご紹介する「楽天生命ロング」もそうした保険の1つです。

楽天生命はちゃんと保険金を支払ってくれるのか？

生命保険会社の安全性を測る基準にはいろいろなものがあります。
その1つに「ソルベンシー・マージン比率」というものがあります。

ソルベンシー・マージン比率とは、保険会社がどのくらいの保険金支払い能力があるのかを示した指標です。
200%が基準値となっており、それを上回るほどに保険金支払い能力が高いこととなります。
そのため、保険会社の財務健全性を知るための指標の1つとなっています。

楽天生命のソルベンシー・マージン比率は1,498.6%となっています。

この数値は、次のような保険会社と近い水準となっており、保険金の支払い能力としては比較的高めの水準と言えます。

• 三井住友海上あいおい生命
• かんぽ生命
• AIG富士生命
• チューリッヒ生命

楽天生命ロングの基本情報

楽天生命ロングの保障内容を紹介する前に、まずは加入可能な年齢等の基本的な情報を紹介します。

加入可能年齢や保険料支払い方法等は良くあるものですが、ポイントは保険料支払期間です。
保険料の支払期間としては「終身払い」しか選ぶことができません。
そのため、早めに保険料を払い込んで、保障のみを一生涯持ち続けるというような使い方はできません。

楽天生命ロングの保障内容は1つのみ

続いては、楽天生命ロングの保障内容です。
楽天生命ロングの保障は1つだけしかありません。
そのため非常に分かりやすいです。

保障内容は、入院61日目から1,095日目までの入院保障です。
その間の入院に対して、1日あたり5,000円〜15,000円の範囲で加入時に設定した入院給付金が給付されます。
（1,000円刻みで設定することができます。）

保険期間全体を通しての保障日数の上限は1,095日までとなっています。

よくある入院保障との違い

医療保険で一般的な入院保障との違いを見てみると次のようになります。
一般的な入院保障では、入院1日目から60日目までの入院に対して給付金が支払われます。
（120日目までの支払いを設定できる場合もあります。）

61日目からは給付金は支払われません。

一般的な医療保険の入院保障期間

楽天生命ロングでの入院保障

楽天生命ロングでは、一般的な医療保険の保障対象外の部分が保障対象となります。
61日目の入院から最長で1,095日目まで入院給付金が支払われます。

そのため、入院1日目から60日目までの入院では一切給付金は支払われません。
また、日帰り入院も保障対象外です。

楽天生命ロングの入院保障期間

楽天生命ロングは他の医療ほけと組み合わせて使うのに最適！

ここまでを見て分かるとおり、楽天生命ロングは単体では入院保障としてかなり使いづらいです。
ただ、他の医療保険と組み合わせたときにその真価を発揮します。

他の医療保険で短期入院をカバーし、楽天生命ロングで長期入院をカバーするという使い方です。

他の医療保険と楽天生命ロングを組み合わせての入院保障

このように使うことで、1回の入院で最長1,095日までの入院に備えることができます。
医療保険の入院保障日数のみで不安な場合には、その不安を解消してくれる医療保険となっています。

入院日数は短縮傾向にありますが…

楽天生命ロングへの加入を考える際に頭に浮かぶのが、そもそもそんなに長期入院に備える必要があるのかどうかということです。
この点については、厚生労働省による疾病別の平均入院日数統計が参考になります。

以下では、過去3回の統計調査から抜粋を行いました。
60日以上の入院となっているものについては赤文字にしています。

疾病別の平均入院日数

【出典】厚生労働省『患者調査（平成20年、23年、26年調査）』

精神疾患は入院が長期化する傾向がある

厚生労働省の統計結果によると、多くの疾病では平均的な入院日数が60日未満となっています。
ただし、

• 精神的な疾患
• 脳血管疾患

については、入院が長期化する傾向があります。

長期入院への保障が必要かどうかは、こうしたリスクに対してどの程度備えておきたいかという点がポイントとなります。
入院時の保障については、保険料さえ気にしなければ厚いことに越したことはありません。
しかし、現実的には保障を厚くすればするほど、保険料は高くなってしまいます。

将来に備えて保険料が高くなった結果、現時点の生活が圧迫されてしまっては保険の意味がありません。
そこで、長期入院への保障をどうするか迷う場合には、保険料が払えるかという点でも検討してみると良いです。

楽天生命ロングの保険料はいくらくらい？

実際に、楽天生命ロングの保険料がどのくらいなのかを見て行きます。
この保険料の金額次第で、長期保障が必要な場合に加入を検討してみると良いでしょう。

保険料を試算するにあたり使用する条件は次のとおりです。

保険料試算条件

• 入院保障日額 ： 1日あたり5,000円または10,000円
• 保険料払込期間 ： 終身
• 保険期間 ： 終身

男性の保険料

女性の保険料

保険料は安いけど終身払いである点に注意

楽天生命ロングは、手術給付などの保障がなく長期入院保障のみとなっています。
そのため、保険料はとても安くなっています。

ただ、気を付けたいのは保険料の払込期間が終身払いしかないということです。

• 60歳払込完了
• 65歳払込完了

というような、短期払いをすることができません。

とはいっても、入院日額が5,000円であれば、50歳でも1000円台の保険料で加入することができます。
この金額であれば、定年後も問題なく払い続けられる可能性は高いでしょう。

長期入院に備えるには最適な医療保険

楽天生命ロングは、細かい点に的を絞ったシンプルな医療保険です。
そのため、すでに医療保険に加入している人で追加の保障を求める人に最適な保険です。

特に、加入している医療保険の60日の保障日数に不安がある場合には加入を検討したいです。
保険料は終身払いとなりますが、それでも1,000円前後の保険料で長期入院に備えることができます。

ただ、楽天生命ロングだけでは医療保障としては不十分です。
加入の際には、メインとなる医療保険と組み合わせてしっかりと保障を確保するために使用することをおすすめします。

組み合わせを検討したい医療保険は人それぞれ異なる

この医療保険と組み合わせたい医療保険については、人それぞれ異なるところです。

• 入院時の保障を重視したいのか
• 手術にしっかり備えたいのか
• 医療保険でがんにも備えたいのか

こうした要望で、最適な保険が異なります。

どのような医療保険を選ぶのが良いかについては、何種類かの医療保険を比較して検討してみると良いです。
このサイトでもさまざまな医療保険を比較してを紹介しています。

また、医療保険加入時に気を付けたいポイントについても解説しています。
保険の事を考える際に、あわせてご覧いただければ幸いです。

Lifull保険相談

私が実際に保険の契約をした無料保険相談会社。
相談時には、保険のメリットだけでなくデメリットもしっかり説明してくれた。
「他のFPさんの話も聞いてみて、もし私で良ければいつでもご連絡下さい！」
と言ってくれて、保険の勧誘はせず、常に相談者を気遣った提案をしてくれた。
そうした点等、相談を通してとても信頼でき、Lifull保険相談に契約をお願いした。
その結果、現在は自分に合った医療保険に加入できてとても満足している。

その後も複数の保険見直しをお願いしたが、その都度最適な保険を提案してもらえてとても助かっている。
また、加入後にも住所変更や等にすぐ対応してくれて、お願いして正解だった。
取扱い保険数　店舗により異なる

保険のビュッフェ

訪問型の保険相談サービス。
担当してくれるFPさんが、他の保険相談サービスや保険会社で働いた経験がある方が多く、提案や相談に関してベテランな方が多い印象を受けた。 保険の知識が豊富で、しつこい勧誘を行わなないFPとのみ提携しており、実際に私が相談した際には、自分でしっかり考えられる時間を取って次の相談日を設定してくれた。
自宅やファミレス等、幅広い場所での相談に対応してくれる。
他の保険相談のセカンドオピニオンとして相談するのにもおすすめ！
取扱い保険数　担当FPにより異なる

みんなの生命保険アドバイザー

各保険の違いにしっかりと触れながら、的確に必要な保険を説明してくれた。
取扱い保険数が多く、相談者の目的に応じた豊富な提案が受けられる。
また、ライフプランに沿った提案をしてくれたのも印象的だった。
しつこい勧誘も一切なく、受けられる相談の質が高いと感じる。
他2社と甲乙つけ難く、他社とあわせて利用し比較して契約しても良い。
（私は実際に複数社をセカンドオピニオンとして利用しました。）
取扱い保険数　30社

無料保険相談会社　医療保険提案力No1

良い医療保険に入るためのおすすめのコンテンツ

 

当サイトおすすめの医療保険ランキング！

終身医療保険は案外安いものですが、各社その保障内容が異なります。私は実際に終身医療保険に加入する際に内容や相場を徹底的に調べて比較しました！その経験をもとに、安くて最も優れているおすすめの終身医療保険を全件独自のコメント付きでご介します！

 

安いのに充実保障で人気のオリックス生命『新CURE』を解説

プロが医療保険を選ぶ際に、良い保険として必ず上位に入るのが、オリックス生命「新CURE」です。その人気の理由は、保障内容の手厚さと保険料の安さにあります。具体的にどんな点が優れていて、保険料はいくらなのか、徹底的に解説します！

 

アフラックの医療保険『EVER』を徹底解説！特徴とデメリット

知名度が高く、保障される種類の多さで評判なのがアフラックの医療保険「EVER」です。EVERは良い医療保険ですが、入院時の保障に若干のデメリットがあります。そうした細かい保障内容や特徴、払込み方法別の保険料を分かりやすく解説します。

 

保険のプロに相談できる「無料保険相談」の特徴やメリットとは？

保険を見直す際には「無料保険相談」を利用することがよく行われるようになっています。しかし、実際にどのようなサービスでどのようなメリットがあるのかはあまり知られていません。実際に多くの無料保険相談会社を利用した私が、実体験を基に紹介します。