保険相談は分かりやすく保険のことを教えてくれます

保険の見直しや加入を考える際の手段の1つに保険相談の利用があります。
でも、保険相談を申し込む場合に、ちょっと不安になる方もいらっしゃいます。

• どんな雰囲気なんだろうか
• 難しいことは聞かれないだろうか

そういう点で不安になることって確かにあります。
実際に、私も保険見直しを思い立ち、初めて相談に行く前は少し緊張しました。

 

でも、実際に相談してみると、拍子抜けするくらい普通です。
ファイナンシャル・プランナー（以下、FP)さんは慣れているため、分かりやすく親切に対応してくれます。

 

ちょっと再現してみます

ただ、実際にどんな感じなのかは、相談前に知っておければより安心ですよね。
そこで、保険相談を8社も体験してしまった私が、相談風景を再現してみます。

 

各社細かい違いはありますが、概ねこんな感じと言うのがわかっていただけるかと思います。
では、申込みの段階からご紹介します。

 

 

無料相談は申し込むことから始まる

当然と言えば当然ですが、まずは無料保険相談を申し込みます。
どこの無料保険相談会社でも、次のような申込みフォームがあります。
そこに必要な情報を入力して行きます。

 

無料保険相談申込フォームの例

 

申込み時の注意点

申込みの際に注意したいのは嘘を書かないという点です。
最初に年齢や住所等を偽って申し込むと、後々困ることになります。

 

いざ、保険を申し込むとなった場合に、申込書にも住所や氏名は必ず記入します。
その際、当初の情報と異なっていたらとても気まずいですよね。
そのため、申し込みの際は嘘を書かずに正確に記入しましょう。

 

相談場所はどこがいい？

無料保険相談の場合、次のような場所で保険相談を行います。

• 自宅
• 会社
• ファミレス等飲食店
• 保険相談会社

この中でおすすめはファミレス等飲食店です。

 

自宅や会社だとちょっと緊張してしまいますが、ファミレス等ではそんなに硬くならず話せます。
実際、私はすべての面談をファミレスで行いました。

 

ちなみに、飲食店で面談をする場合、自分が飲み食いしたお金は原則自分持ちになります。
申込み時にも、その旨が書いてあることが多いです。
ただ、FPさんによっては二人分出してくれる人もいるので、こればっかりはさまざまですね。

 

申込み後はメールで連絡が来ます

申込みが完了すると、受け付けた旨のメールが送られてきます。
そのメールには「後日、担当FPから直接ご連絡差し上げます」と書かれています。

 

申込み確認メールが届いた後、その日か翌日くらいには担当FPさんから連絡が入ります。
（連絡はメールの場合が多いですが、電話でくることもあります。）

 

 

申込みの時点で入力した希望日程のとおりであれば、このように相談が確定します。
（申込み時点では希望日程が入力できない相談会社もあります。）
もし、日程の調整が必要であれば、このメールや電話で再度調整をすることになります。

 

日程が決まればいざ初の相談です！

保険相談1回目は2時間くらい見ておきましょう！

7月1日、相談当日です。
18時にファミレスの前でFPさんと対面し、店舗の中で相談が始まります。
初回の相談はだいたい2時間程度と思っておけば間違いないです。

 

 

 

 

 

 

 

最初に保険についての説明を受けます

 

 

このように、FPさんは、最初にしっかりと保険の説明をしてくれることがほとんどです。
そのため、保険のことが良く分からなくても心配いりません。

 

続いて相談者の備えたいことを探っていきます

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

このような感じで、相談者に必要な保険を探っていきます。
今回は医療保険となりましたが、死亡保険や学資保険、個人年金になることもあります。

 

FPさんは、備えたいことと必要な保険を結び付けてくれるので、
「こんな保険に入りたい！」
ということが分からなくても、心配いりません。

 

相談者の希望から保険をさらに絞っていきます

 

 

 

 

 

 

ちょっと簡単に書きましたが、このように、加入者の希望などを聞いていきます。
そうすることで、その人にあった保険を探っていくわけです。

 

FPさんに希望を伝える場合は、遠慮なくいってみたほうが良いです。
そうすることで、より具体的に保険をさがしてもらうことができます！

 

最後に次回の日程を調整して終了です

 

 

 

これで1回目の相談は終了になります。
所要時間は大体1時間半〜2時間くらいです。

 

流れとしては、このように1回目で話を細かく聞いて、2回目にじっくり提案と言う形が多いです。
ただ、中には事前に電話で質問をして、初回から提案をする相談会社もあります。

 

個人的には、このようにじっくり話を聞いて2回目から提案を受ける方が好みです。

具体的な保険の提案をしてもらいます

 

 

 

 

 

 

 

このように、FPさんが前回の相談内容からおすすめの保険を探してきて提案してくれます。
保障内容のメリットやデメリット、保険料等の違いを幅広く教えてくれます。
そして、更に疑問点があれば何でも答えてもらえます。

 

私は色々気になることが出てしまい、FPさんにかなり質問をしました。
その際、FPさんはしっかりと答えてくれました。

 

FPさんの入っている保険を聞いてみると良いです

 

 

私が相談をした際、思い付きでFPさんに入っている保険を聞いてみました。
すると、待ってましたとばかりにFPさんは保険証券を見せてくれました(笑)
よく聞かれるので、常に携帯しているとのことでした。

 

FPさんに入っている保険を聞いてみるのは、保険選びの参考になります。
どんなポイントでその保険を選んだのかを聞くと、自分の理解も深まります。

 

また、相談者自身も

• すでに加入している保険の保険証券
• 健康診断の結果

を持っていくと、FPさんに保険を提案してもらう際の参考になります。
保険相談で持参して役に立った持ち物

 

最後に次回のことの相談をします

 

 

このような感じで2回目の面談は終わります。
上のFPさんのセリフの赤字部分は、実際に私が面談の時に言われてちょっと感動した台詞です（笑）
そして、本当にその後督促のような電話やメールは来ませんでした。

 

このように、最近では無理な保険の勧誘を禁止している無料保険相談会社がほとんどです。
（私がこのサイトで紹介している保険相談会社は全て無理な勧誘を禁止しています。）

 

3回目の面談に向けて

次が3回目の面談になりますが、実際には私はこの後あとさらに3回保険のことを相談しました。
家に帰ってから疑問に思ったことを中心に、FPさんにかなりしつこく質問しました。

 

その際、FPさんは嫌な顔をせずに1つ1つ丁寧に答えてくれました。
そのおかげで、今私はかなり自分が入っている保険について詳しくなれました。
今回は、次で保険に加入した際の模様を記載します。

最終的に自分が納得できたら保険加入

最後はいよいよ保険の加入手続きです。
繰り返しになりますが、私は実際にはこの前に更に3回相談を行っています。
その結果、保険に対する疑問や不安がすべて解決できたので加入まで進みました。

 

無料保険相談会社で相談する場合、最終的に保険に加入するかどうかは相談者の自由です。
もし、今は必要ないと思えば加入しなくても全然問題ありません。

 

加入手続き時に持って行った方が良いものは？

保険加入手続きをする際には、次のものを持っていくと良いです。

• 認印
• 銀行の通帳（保険料を口座引き落としにする場合）
• 銀行印（保険料を口座引き落としにする場合）
• クレジットカード（保険料をカード払いにする場合）

では、いよいよ保険加入の手続きとなります。

 

疑問がすべて解決したらいよいよ保険加入手続き

 

 

 

保険加入の際には、重要事項を確実に説明することが法律で義務付けられています。
そのため、FPさんが重要事項説明書の内容を口頭で説明し、加入者が説明を受けた旨の署名をします。

 

記入例を参考に、住所や氏名等、申込者の情報を記入します。
また、この際、毎月の保険料の引き落とし方法についても記入します。

 

加入時の重要ポイント「病歴の告知」

 

 

 

 

 

絶対に必要な病歴の告知

保険に加入する際には、過去の病歴の告知があります。
医療保険とがん保険の場合は、書面への告知で大丈夫です。
死亡保険の場合には医師の診断が必要になることもあります。

 

もし、この告知で嘘を言ってしまうと、いざ保険を使おうとした際に使えなくなることがあります。
また、最悪の場合、保険契約自体を解除さてしまうこともあり得ます。
保険加入時の「告知」と「告知不足」による解除との関係とは

 

生命保険会社は加入者の過去の健康保険証使用歴を閲覧できます。
それにより、もし加入時に告知していなかった持病等が原因での保険金請求と判明すれば、保険金が支払われないこともあり得ます。
そのため、絶対に正しい病歴や健康診断の指摘事項を答えなければいけません。

 

ただ、聞かれてもいないことまで余計に答える必要はありません。
あくまで、聞かれたことに正直に答えることが大切です。

 

私は告知でちょっと問題が生じました

ちなみに、私は加入1年前の健康診断でLDLコレステロール値が基準値を超えてしまい「要治療」と診断されていました。
その旨をFPさんに告げたところ、

とのことだったので、内科に通院し、一か月間薬で治療をしました。
そして、その後血液検査をし、問題ない値になったことを確認して保険に加入しました。

 

更に、これは裏技でもなんでもないんですが、
健康診断を過去2年以内に受けていない場合には、健康診断結果の報告が必要ありません。
なので、その場合、若干体調に不安があっても、保険に入ることができることになります。

 

加入手続き中、加入後のこと

 

 

 

 

 

 

以上で保険加入手続きまでが終了となります。

 

私は、このような面談を経て、県民共済から医療保険とがん保険へと保険の見直しを行いました。
そして、実際に、どちらも面談の日から約2週間後程度に保険証券が到着しました。

 

FPさんが相談者の担当者になってくれる

FPさんから保険に加入すると、FPさんが保険手続きの担当者になってくれます。
やり取り模様の中でも触れていますが

• 住所変更
• 氏名変更
• 保険金受取人変更
• 保険料支払方法変更

等を行う際、FPさんが窓口となり必要書類をそろえてくれます。
複数の保険会社の保険に入る場合でも、FPさんにのみ連絡すればよいのでとても楽です。

 

また、保険金請求時にも力になってくれます。
保険金を請求するのは病気や入院中のことが多いですが、まずその際必要な書類を準備してくれます。

 

そして、保険金請求書をチェックしてくれるのはもちろんですが、診断書の内容に問題がないかも見てくれたりします。
診断書は保険金請求に大きな影響を持つため、これはとても重要です。

 

FPさんは加入の際に保険のことを相談するだけの相手ではありません。
加入後にも、保険を通して力になってくれる相談者の担当者になります。

私は7社も相談してしまいました

私はとても凝り性なため、さまざまな保険相談会社に保険見直しの相談を行いました。
その結果、分かったのは保険相談会社によってFPさんの良し悪しに差があるということです。

 

保険相談会社により、相談受付の時点から方針の違いを感じることがありました。
具体的には、

• 加入の有無は問わず相談だけでも受けてくれるのか
• 相談者への連絡の迅速さ
• 次回相談日程までの時間のとり方
• 保険勧誘の有無

という点で、会社ごとの違いを感じました。

 

もちろん、FPさんも人間のためFPさん自身の違いも若干はあります。
しかしそれでも、基本的な会社としての方針の違いを感じることもありました。
そうした違いを色々と感じたため、良い無料保険相談会社を知りたくて最終的に7社に相談を申し込んでしまいました。

 

最終的に私が保険に加入した相談会社は？

7社に相談して最終的に私が保険に加入したのは、Lifull保険相談という無料保険相談会社です。
ここは受付の時点から対応が良く、FPさんもとても親切でした。

 

他にも対応が良い無料保険相談会社はあったのですが、FPさんとの相性が良かったのもあり決めました。
その際のFPさんには、今でも住所変更や支払方法変更手続きでお世話になっています。
また、最近家を買ったので、そのことでも近々直接会って相談する予定です。

 

保険のセカンドオピニオンとしても使える

複数社に相談してみると、そのFPさんが提案してくれた保険が本当に良いものなのかということを知ることもできます。
もし、他のFPさんも同じ保険を提案してくるようであれば、間違いのない保険だと言えるはずです。

 

このように、無料保険相談会社は無料で相談ができるため、
保険のセカンドオピニオンとしても使うことができます。

 

もちろん、相談した結果保険に加入しなかったとしてもお金を請求されたりと言ったことはありません。
相談してみて本当に納得した場合にのみ保険に加入すれば良いのです。
私はそうして実際には、1社（Lifull保険相談）のみから保険に加入しました。

 

FPさんは、保険に加入する際に、自分だけではわからない保険のことを教えてくれる強い味方となってくれます。
保険加入前には、ぜひFPさんの力を借りてみて、良い保険を見つけてください。

 

 

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