最近増えている「無料の保険相談」とは？

生命保険加入時や見直しの際、無料の保険相談サービスを利用する方が増えています。
私も保険に加入した際には、無料の保険相談を利用して加入しました。

 

無料保険相談会社は、複数の保険会社の保険を扱う総合代理店です。
保険会社の直営店舗や営業職員が自社の保険しか扱えないのとは異なり、20〜40社程度の生命保険を取り扱っています。
なお、見直しの対象としては、ほとんどが生命保険となり、損害保険を取り扱うところは多くありません。

 

ここ数年で急成長を遂げ、多くの無料保険相談会社を目にするようになりました。

 

無料保険相談会社が無料な理由とは？

無料保険相談会社が無料で相談できるのは、相談をボランティアで行っているからではありません。
無料保険相談会社では、次の2つの費用をもとに運営されています。

• 提携FPさんからのコンサルティング料
• 保険会社からの契約報酬

こうしたお金が無料保険相談会社に支払われることによって、利用者は無料で相談することができます。
また、保険会社からの契約報酬が支払われているため、特定の保険会社の保険の加入を無理強いされるのではないか、という不安が浮かぶかもしれません。
でも、私がこのホームページでおすすめしている無料保険相談会社ではそうした点は問題ありません。

 

近年、関係法令の改正がある等、公平な保険の提案が強化されています。
また、無料保険相談会社自体も、内部規約でそうした無理強い行為を禁止しています。

 

このホームページでは、実際に私自身相談してみてそうした無理強い行為がなかった会社を紹介しています。

 

無料保険相談にはどんなメリットがあるのか？

無料保険相談は、名前を聞いたことがあってもどういったメリットがあるのかは利用してみないと分かりづらいものです。
私は実際に7社と保険相談をしました。
（これは私が凝り性なためで、通常は2社も相談すれば十分です。）

 

その結果、大きく分けて次の2種類のメリットを実感しました。

• 保険加入前のメリット
• 保険加入後のメリット

以下で、それぞれのメリットについて詳しく説明します。

保険加入前に得られるメリットはどんなものがある？

まずは、保険加入前に得られるメリットです。
こちらは一言で言ってしまうと「良い保険を選ぶことができる安心感」という意味でのメリットです。

 

そのメリットが具体的には次の3つです。

• 各社のさまざまな保険を専門家の助言付きで比較できる
• 加入している保険についても見直しができる
• 今の保険より保障内容を落とさずに保険料が安くなる可能性が高い

 

各社のさまざまな保険を専門家の助言付きで比較できる

保険商品は多種多様です。

 

まず、その種類を大別すると次の2つがあります。

• 終身タイプ
• 定期タイプ

 

また、更に保障する内容によって更に細かく分かれます。

• 死亡時の保障
• 入院時の保障
• 老後のための保障
• 子供のための保障

このように細かな保障に分かれる分、必要な保険のみを選んで加入することができますが、その分、自分に合った保険を見つけるのは難しくなります。

 

専門家が保険を選んでくれる

保険が多種多様なため自分だけで選ぶのはなかなか難しいですが、無料保険相談を利用すると、保険や人生設計の専門家であるFP（ファイナンシャルプランナー）さんが一緒に保険を選んでくれます。
そうすることで、FPさんの助言を基に、商品を正しく比較し、理想的な保険を選ぶことができます。

 

保険は、パッと見で同じに見えても、小文字で書かれた細かい部分で違いがあることが多いです。
そうした違いも、しっかりと専門家に教えてもらうことができます。

 

保険加入の際には一括資料請求というものもあり、私も利用したことがあります。
しかし、一括資料請求ではFPさんの助言等は得られないため、助言付きで比較できるのはとても大きなメリットです。

 

加入している保険についても見直しができる

せっかく保険に入っていても、その保険の内容を理解していない人はとても多いです。
もちろん、普段保険を使う機会もあまりありませんし、仕方のないことです。

 

ただ、近年では新しい保険が続々と登場しています。
既に加入している保険についても、新しい保険へと見直すことで毎月の保険料を安くすることができる場合があります。

 

しかし、見直しをするためには、自分の加入している保険の内容をしっかりと知っておくことが重要です。
そして、その加入している保険と新しい保険とを見比べて、見直すべきかどうかを決定する必要があります。
これを自分一人だけで行うのはなかなか大変な作業です。

 

入っている保険の内容をFPさんが教えてくれる

加入している保険に見直しが必要かどうかも、FPさんに相談することで判断することができます。
既に保険に加入されている方は、無料保険相談を利用する際、FPさんに保険証券を見せてみると良いです。
保険証券の内容を、FPさんが分かりやすく説明してくれます。

 

そのうえで、保険の内容が現状に合っていなければ見直しを提案してもらうことができます。
また、その際に、どのような保障が必要なくて、どのような保障を残して見直すべきかどうかということも、プロの目でしっかりと判断してくれます。
そのため、自分だけで保険の見直しを行うよりも的確に安心感のある見直しを行うことができます。

 

今の保険より保障内容を落とさずに保険料が安くなる可能性が高い

少し上でも書きましたが、すでに加入している保険を見直すことで保険料が安くなる場合があります。
特に、古い保険の漫然と入り続けている場合には安くなる可能性が高いです。

 

そうなるのにはもちろん次のような理由があります。

• 国内大手保険会社の保険料はもともと高く設定されている
• 生命保険会社の営業外交員は本来不要な特約を付けた提案をすることがある
• 古い保険は、今の保険に比べて無駄な保障が多く保険料が高い

このような理由から、本来は自分に必要のない保険料金を払っていることが多いです。

 

FPさんに今入っている保険を見せ、同程度の保障が欲しい旨を伝えてみると良いです。
その結果、今の保険料よりも月々の保険料が安くなることが多いです。
保険は何年間も続けて支払っていくものであるため、わずかな値下がりで合ったとしても長い間積み重ねると大きな違いになります。

保険加入の後に得られるメリットとは

続いては、保険に加入した後に得られるメリットです。
保険無料相談で得られるのは、良い保険に出会うことができるという安心感だけではありません。

 

保険加入後には、「信頼できるFPさんとの繋がり」というメリットが得られます。
これが得られたのは、私としては保険以上にありがたいと思えるものでした。
具体的には、FPさんとの繋がりにより次のようなメリットがあります。

• 保険金申請時や手続き時の窓口がFPさんになる
• 勝手知ったるFPさんにライフプランニングを頼める

 

保険金申請時や手続き時の窓口がFPさんになる

保険加入後、保険金を請求する際には、保険金請求書を生命保険会社に提出する必要があります。
この書類は、医師の証明が必要だったり、記入箇所が多かったりと、間違わずに作成するのがなかなか大変です。

 

しかし、FPさんから保険に加入すると、保険会社に申請書を出す前にFPさんが一度見てくれることになります。
FPさんが、保険会社との窓口になるため、保険会社に書類が届く前に一度チェックしてくれます。
これは、自分だけで保険に加入した際には得られないメリットです。

 

これには、次のようなメリットがあります。

 

FPさんによるチェックのメリット

FPさんによるチェックのメリットは、本来保険金が支払われるべきものなのに、保険金が支払われなくなる事態が防げる、というものです。

 

保険金は、保険会社の支払い条件に適合しなければ、支払われない場合があります。
そのため、保険金が下りるかどうかは、医師の診断書の書き方一つで変わってきます。
その際、FPさんが窓口であれば、FPさんが診断書を提出前に見て、医師の書き方を確認してくれます。

 

そして、万が一文言に問題があれば、医師に書き方（表現）を変えるよう頼んでくれます。
（もちろん、嘘を書いてもらうのは犯罪ですので、「事実の範囲内で表現を変えてもらう」と言う意味です。）

 

このように、保険のことを熟知したFPさんに事前に診断書をチェックしてもらえることで、保険金が支払われるかどうかが大きく変わってくる可能性があります。

 

保険関係の手続きがとても楽になる

保険に加入していると、保険金請求時以外にも、さまざまな手続きを行うことがあります。
むしろこの手続きの方が多いとも言えます。

 

それは、以下のような手続です。

• 住所変更
• 氏名変更
• 保険金受取人変更
• 保険証券再発行

この中で一番頻度が高いのは、住所変更手続きです。
住所変更手続きはつい忘れがちですが、変更していないと、年末調整で使用する保険料控除証明書が届かない可能性があるため、確実に変更しておく必要があります。

 

こうした手続きを自分で行うためには、通常以下のような流れを踏みます。

 

住所変更書類を2社に自分で請求する場合

 

このように、自分で手続き書類を請求する場合、各生命保険会社に連絡をする必要があります。
2社の保険に入っていればそれぞれに手続きが必要です。

 

これが、FPさんから保険に加入していると以下のようになります。

 

住所変更書類をFPさんを通して請求する場合

 

このように、FPさんに連絡するだけであとはFPさんが保険会社分の手続き書類を手配してくれます。
FPさんを通すことで、自分で手続きを行う手間が格段に減ります。

 

もし、加入している保険会社が2社だけであれば大した手間ではないかもしれません。
ですが、将来的に

• 個人年金保険
• 学資保険
• 死亡保険
• がん保険

等、様々な保険に加入することも十分にあり得ます。
その際、それぞれの保険会社に資料請求の連絡をするだけでもかなり面倒です。

 

そのため、こうした事務手続きをFPさんが仲介してくれるというのは、かなりありがたいものです。

 

勝手知ったるFPさんにライフプランニングを頼める

人生において何度か保険に加入したり、ローンを組んだりする機会があります。
そして、そうした機会がある場合は、人生における重要なタイミングであることが多いです。
例えば、次のようなタイミングです。

• 結婚をする
• 子どもが生まれる
• 家を建てる
• 車を買う
• 仕事を退職する

 

こうした際には、将来にわたるお金の管理が重要となってきます。
そのため、その時点から将来に向かって必要となるお金を考えることが大切です。
そうしたライフプランニングが必要となってきます。

 

具体的にはどのようなことを考えるのか

ライフプランニングと一言で言ってもいまいちイメージしづらいかもしれません。
具体的には、次のようなことを考えます。

• 「住宅ローンを組んで60歳までに返済を終えたい」
• 「今度生まれる子供が18歳になるまでに300万円積み立てておきたい」
• 「毎月の返済は10万円以内にして、ボーナス返済は減らしたい」
• 「退職金のうち1,000万円は運用に回して、残りは積み立てておきたい」

このような感じて、考えていく必要があるわけです。
こうした際、やはりFPさんがとても力になってくれます。

 

FPさんは人生を考える専門家！

FPさんは、保険の専門家だけというわけではなく、人生設計全般の専門家です。
資格試験そのものにライフプランニングに関する設問がありますし、日ごろから保険のことを考える際にライフプランニングも行っています。
そのため、ライフプランニングは得意分野です。
（FPさんが資格を取るためにどんなことを学ぶ必要があるかは、FPってどんな人？で紹介しています。）

 

ただ、このライフプランニングを、自分のことを知っているFPさんに頼むのと、初めての人に頼むのとでは雲泥の差があります。

 

FPさんとは、保険相談の際に家計事情や家族状況等について話をします。
「毎月の給料が○○円で、子供が何人いて…」というような感じです。
こうした情報は、保険に加入するために必要となるためです。

 

そのため、保険に加入した際のFPさんは、相談者の事情をよく分かっているわけです。
よって、その後に、ライフプランニングをお願いしても的確に行ってもらえます。

 

このように、人生設計の専門家であるFPさんとつながりが持てるというのは、人生において大きな利点となります。

FPさんとの繋がりが得られたことは大きい

以上のように、保険相談会社のFPさんから保険に加入することには、非常に大きなメリットがあります。
良い保険を知ることができたり、保険金が確実に受け取れたり、自分の時間を節約できたりと効果が大きいです。
実際に利用してみて、加入時も加入後の今も良かったと感じています。

 

当初、私自身は、保険の相談をした際にその後のことまで考えて無料保険相談を利用したわけではありませんでした。
専門家の意見も聞いてみようと思い、たまたま相談してみました。

 

その結果、良い保険と出会うことができ、また信頼できるFPさんとの繋がりを得ることができました。
これは非常に大きかったなと感じています。

 

また、私は会社で保険会社の営業職員による保険勧誘を受けたことがあります。
その時の内容と比べてみても、FPさんの提案はとても分かりやすく良いものだったと感じています。

 

相談したからといって保険に入るかどうかは完全に相談者の自由

ここまで無料保険相談会社の事を紹介してきましたが、もう1点大切なことがあります。
それは、相談者が保険に加入するかしないかは完全に自由であるということです。

 

実際に私は7社に相談しましたが、加入したのは1社だけで、後の6社からは加入しませんでした。
もちろん、それでお金を取られたりなんてことはありません。
また、このサイトで紹介している相談会社では契約を強制されることもありませんでした。

 

冒頭でも書きましたが、近年は公平な保険の提案が法令で義務付けられています。
そのため、無料保険相談会社では、各社とも契約を強制しないことに力を入れています。

 

各無料保険相談会社とも、万が一FPさんが契約を強制するようなことがあれば、そのFPさんに対してペナルティを課す等の制度を設けています。
当たり前ですが、契約を強制されるようなところからは加入したくないですよね。

 

保険には自分だけでも入れますが…

生命保険は、自分で調べて保険会社から直接加入することも可能です。
それができる方はそれでも良いのですが、結構難しいです。

 

FPさんであれば、保険のことを説明してくれた上で、自分に最適な保険も教えてくれます。
もし、保険の加入を考えている方で、無料保険相談会社を利用するかどうか迷っている場合には、とりあえず相談してみるだけでも効果的です。
自分に合っているのがどの保険であるのかを知ることができます。

 

相談時だけでなく、その後も必ずや
「FPさんに相談してみて良かった」
と思える場面があるはずです。

 

 

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