女性保険比較のための条件と各項目について

このページでは、まず数多くの女性保険について、保険料やその保障内容を比較していきます。
そして、その後に女性保険を間違いなく選ぶためのポイントを紹介します。

FPが教える女性保険を選ぶ際のポイント！

女性保険はいわば女性のための医療保険であり、その選び方はやや医療保険と似ています。
選ぶ際に気を付けたいポイントは次のとおり3つあります。

• そもそもの女性保険の仕組みを理解しておく
• 正常分娩時には保険が下りないという点を考慮して選ぶ
• 女性保険に限定せず男女共通の保険も選択肢に入れる

女性保険を選ぶ際には、女性保険だけではなく男女共通の保険も併せて検討することが大切です。
そした点を踏まえ、まず選び方のポイントの詳細をページ下部で更に詳しく説明しています。

≪比較条件≫

なお、比較に際しては、できるだけ条件を同じにするために以下の条件で比較しています。

• 年齢は20歳、30歳、40歳、50歳
• 払込期間は60歳まで
• 保障は終身
• 性別は女性
• 入院保障日数は60日
• 入院保障日額は5,000円
• 特約は先進医療のみ付加（他に付加する場合にはその旨表記します。）

評価方法

比較は、管理人がそれぞれの保険について星の数で5段階で評価・ランク付けをしていきます。

また、特におすすめのものについては表内で1位、2位、3位までをランク付けしています。

女性特有の保障内容について

一口で「女性保険」といっても、各社で女性向けに強化している保障内容は異なります。
そのため、コメント欄に「女性疾病保障」として、女性特有の疾病の場合にどの保障が手厚くなるのかを記載しています。

T-PECの付帯について

T-PECの健康相談サービスが付帯するものにはマークを付けています。
T-PECの詳細についてはセカンドオピニオンサービス【T-PEC】とはで詳しく紹介しています。

なお、女性の場合は医療保険の加入には妊娠が大きく関係してきます。
その点については、ページ下部の「正常分娩では保険金が支給対象とならないことが多い」に記載しました。
女性保険加入前にあわせてご覧ください。

女性向け保険の内容はご存知ですか？

女性向け保険への加入を検討するにあたり、まず女性向け保険がどういったものであるかを知ることが大切です。

女性向け保険とは、女性の保障に特化した医療保険のことです。
通常の医療保険に比べて女性への保障が手厚くなっています。

実際にどんな保障が手厚くなっているかは保険会社ごとに異なります。
ですが、多くの女性向け保険で採用されている大きな特徴があります。
それは、入院給付の上乗せです。

入院給付の上乗せとは

入院給付の上乗せとは、女性特有の疾病での入院時に、入院1日あたりの給付額を上乗せするというものです。

例えば、性別の関係のない疾病による入院時に、1日あたり5,000円が支払われるとします。
それが、女性特有の疾病であれば、更に5,000円の入院給付金が上乗せして支払われることになります。

このように、女性特有の疾病での入院時には、10,000円の入院給付金が支払われるようになります。
これは、ほとんどの女性向け保険で採用されています。

女性特有の疾病とは

女性向け保険では、「女性特有の疾病」がどのようなものを指しているのかが重要となります。

まず、良く知られている女性特有の疾病については、ほぼすべての保険会社で保障対象となっています。
具体的には、女性特有の疾病とは概ね以下のようなものを指します。

• 乳がん
• 子宮がん
• 子宮筋腫
• 鉄欠乏性貧血
• バセドウ病
• 橋本病
• 異常分娩

これらのような良く知られている女性特有の疾病は、女性保険での上乗せ保障対象となっています。

ただし、更に突き詰めると、良く知られていなかったり、あまり一般手ではなかったりする女性特有の疾病については、保障対象かどうかが保険会社ごとに若干異なります。
この点については、自分で詳細を調べて確認するのは大かなり大変なので、後述するFP（ファイナンシャルプランナー）さんの力を借りることが重要です。

中には女性特有の疾病のみが対象のものも

上記の比較表中に掲載した女性保険の中には、保障の仕方がやや違うものがあります。
女性特有の疾病のみを保障するというものです。

具体的には、次の3つがそのタイプになります。

• 全労済　『女性にやさしい医療保障』
• アメリカンホーム　『みんなのほすピタる 女性疾病タイプ』
• エイチ・エスライフ少額短期保険　『女性サポート保険』
• 楽天生命　『楽天生命レディ』

こうした女性保険の場合、女性特有ではない疾病では保障されません。
男女ともに罹患する可能性のある疾病は保障の対象外です。
保険料は安い部類になるのですが、その分保障範囲も狭くなるのでご注意ください。

正常分娩では保険金が支給対象とならないことが多い

ほとんどの女性向け保険では正常分娩（通常の出産）は保険金支払いの対象とはなりません。
（定期タイプの少額短期保険では、一部支払い対象となるものもあります。）
保険が適用にならない理由は、妊娠は病気ではないためです。
妊婦さんの検診が健康保険適用になならないのと同じ理由です。

保険金支払いの対象となるのは、異常分娩（帝王切開）の場合です。
この点は意外と知られていない点ですので、注意が必要です。

ただし、保険金支払いの対象となるのが帝王切開だけだといっても、それ以外でも出産時に保険が使える場合もあります。
「つわり」や「妊娠中毒症」により検査入院をする場合です。
その場合には、医療保険や女性保険が使えます。

妊婦さんは、その人それぞれで妊娠によるさまざまな症状が現れます。
私の妻は妊娠の経過は順調でしたが、妊娠途中で妊婦性湿疹に苦しめられました。
妊婦さんの入院は十分想定されるため、できればそのための備えとして医療保険には入っておきたいです。

妊娠と女性保険の関係

妊娠と女性保険の関係をまとめるとこのようになります。
妊娠に関する諸症状での「入院給付」と「手術給付」の支払いは次のようになります。

なお、正常分娩であっても、出産後に合併症等で入院が必要となれば、また話は別です。
出産に伴う疾病での入院ということで、女性保険の対象となります。

中には正常分娩が保障対象となる女性保険も

女性保険では正常分娩が保障対象とならないものが大多数です。
しかし、一部の保険では正常分娩に伴う入院も保障対象となるものがあります。

それらは次の2つの保険です。

• ABC少額短期保険　『ABCおかあさん保険』
• フローラル共済　『女性を育む保険なでしこくらぶ』

これらの2つの女性保険は、加入後に妊娠した場合、自然分娩での入院も入院給付の保障対象となります。

1つ注意が必要なのは、これらは1年更新の定期保険であるということです。
そのため、一生涯の医療保障としては使うことができません。
ただ、すでに医療保障をお持ちの場合は、こうした定期保険で妊娠時の保障を上乗せするのも良いでしょう。

妊娠してからの保険加入は加入可能期間に注意

妊娠して一定期間を超えると、その妊娠中は医療保険に加入できなくなる場合があります。
ほとんどの場合、おおむね妊娠28週を超えると、子供が生まれるまで加入ができなくなってしまいます。

そのため、女性保険に加入する場合には、ぜひ妊娠前に加入しておきたいです。
出産に対しては健康保険の助成金がありますが、妊娠中や妊娠後に妊娠合併症等で入院をした場合には通常の健康保険を使っての入院となります。
思わぬ出費がかかってしまうこともあるため、女性保険（医療保険）には妊娠する前に加入をしておきたいです。
妊娠や帝王切開をすると医療保険に加入できなくなる？

男女共通の医療保険を選ぶという選択肢もある

女性は、必ず女性保険に入るのが良いかというと、必ずしもそういうわけでもありません。
男女で保障内容の変わらない普通の医療保険に入るという選択肢もあります。

理由は、女性保険も男女共通の医療保険もそれぞれ異なるメリットがあるからです。
一例ですが、オリックス生命の新CUREで比べてみましょう。
女性保険が「新CURE lady」、男女共通の保険が「新CURE」です。

オリックス生命「新CURE Lady」と「新CURE」の保障内容等の違い

保険名	女性保険	男女共通の保険
保障内容	入院給付 手術給付 先進医療保障（特約） がん一時金給付（特約） がん通院給付（特約） 女性特有疾病入院給付上乗せ がん入院時の入院給付上乗せ	入院給付 手術給付 先進医療保障（特約） がん一時金給付（特約） がん通院給付（特約） 七大疾病※入院無制限保障 ※がん、心疾患、脳血管疾患、糖尿病、高血圧性疾患、肝硬変、慢性腎不全
保険料	2,907円	2,647円

【算出条件】30歳女性　入院給付：5,000円　入院保障日数：60日　払込み期間：終身払い

新CURE Ladyでは、女性特有疾病での保障上乗せと、がんでの保障上乗せがあります。
新CUREでは、七大疾病時に入院給付の保障日数が無制限となる保障があります。
また、保険料も、同じ年齢性別であってもそれぞれ異なります。

どういった保障を求めるかで、女性保険を選ぶか、男女共通の医療保険を選ぶのかは変わります。
この場合は、「女性特有の疾病」と「七大疾病」のどちらにより備えたいかで、選ぶ方が変わってきます。
もし、すでにがん保険に加入している場合には、女性保険だと保障が重複する可能性があるため、男女共通の医療保険を選んだ方が合理的です。

妻は保険選びで「Lifull保険相談」のFPさんに相談しました

女性向け保険は、保障が上乗せとなる内容が各社違いがあったりと、細かい違いも多いです。
そのため、私の妻は保険選びの際にFPさんに相談しました。
相談したのは、私自身も相談したことがある「Lifull保険相談」という保険相談会社のFPさんです。

他にも、セカンドオピニオンとして複数のFPさんに相談を行いました。
ただ、相談をしてみた結果、妻が保険の話を聞く中で最も納得したのがLifull保険相談のFPさんでした。

妻が言うには、そのその理由は2つあるということです。

• 女性向けだけじゃない保険も提案してくれた
• 妊娠と保険の関係を重点的に説明してくれた

女性向けだけじゃない保険も提案してくれた

このページでもご紹介しているとおり、女性だから女性保険が良いとは限りません。
そのことを、Lifull保険相談のFPさんもしっかりと説明してくれました。

そしてそのうえで、あえて男女共通の保険を提案してくれました。
もちろん、それにも理由があり、そちらの方が現在主流になりつつある通院時の保障が手厚いからという理由です。

そうしたことを分かりやすく説明してくれたのがLifull保険相談のFPさんだったということが、妻の保険加入の大きな理由となっていました。

妊娠と保険の関係を重点的に説明してくれた

このページでもご説明しているとおり、女性は妊娠後の保険加入には若干の制限がつくことがあります。
そのため、医療保険加入は妊娠前に行っておきたいです。

そのことについても、Lifull保険相談のFPさんは時間を割いて説明をしてくれました。
そうした女性ならではのことをしっかりと説明してくれたことで、妻自身も保険のことをより自分で考えるきっけかになったと言っています。

妻がもう一歩！と感じた点

そんなLifull保険相談ですが、妻がここはもう一歩！と思った点があるということでした。
それは、しっかりと説明しくれるために加入までに少し時間がかかるということです。

FPさんは、相談者が理解したうえで加入することを重視してくれています。
そのため、相談者自身が納得できるまで、しっかりと説明をしてくれます。

ただ、じっくりと説明をしてくれる結果、加入までに少し時間がかかってしまうという側面もあります。
このこと自体は、私も医療保険や学資保険、死亡保険の相談をした際に感じたことはあります。

ただ、急いで加入している人には不向きかもしれませんが、しっかりと自分で保険を理解して加入したい人にはメリットになります。
保障内容を理解して加入することで、いざ保険を使う際にも非常に安心感が持てます。

学資保険のこともLifull保険相談で妻と一緒に相談しました

妻の保険加入のしばらく後、妻が妊娠したため二人でLifull保険相談のFPさんに学資保険のことも相談しました。
その際は、Lifull保険相談で取り扱えない保険まで紹介してくれて、相談者のことを考えてくれているということを改めて実感する場面がありました。
（個人的には、その営業方法で良いのか心配ではありますが…。）

妻自身は、今まで保険に興味はありませんでしたが、自身の保険加入や子供のための学資保険選びで、保険の大切さを知ったようです。

女性のための保険選びは、女性特有の疾病などもあり、男性の保険選びよりやや難しいとも言えます。
また、保険は一度加入するととても長い間付き合っていくものとなります。

そうした長い付き合いとなる保険選びは自分だけで行うこともできますが、私の妻のように専門家に話を聞いてみると、理解が深まり安心感が持てるというメリットがあります。
良い女性のための保険と出会えるよう、ぜひじっくりと考えて保険選びを行ってみてくださいね！

Lifull保険相談

私が実際に保険の契約をした無料保険相談会社。
相談時には、保険のメリットだけでなくデメリットもしっかり説明してくれた。
「他のFPさんの話も聞いてみて、もし私で良ければいつでもご連絡下さい！」
と言ってくれて、保険の勧誘はせず、常に相談者を気遣った提案をしてくれた。
そうした点等、相談を通してとても信頼でき、Lifull保険相談に契約をお願いした。
その結果、現在は自分に合った医療保険に加入できてとても満足している。

その後も複数の保険見直しをお願いしたが、その都度最適な保険を提案してもらえてとても助かっている。
また、加入後にも住所変更や等にすぐ対応してくれて、お願いして正解だった。
取扱い保険数　店舗により異なる

保険のビュッフェ

訪問型の保険相談サービス。
担当してくれるFPさんが、他の保険相談サービスや保険会社で働いた経験がある方が多く、提案や相談に関してベテランな方が多い印象を受けた。 保険の知識が豊富で、しつこい勧誘を行わなないFPとのみ提携しており、実際に私が相談した際には、自分でしっかり考えられる時間を取って次の相談日を設定してくれた。
自宅やファミレス等、幅広い場所での相談に対応してくれる。
他の保険相談のセカンドオピニオンとして相談するのにもおすすめ！
取扱い保険数　担当FPにより異なる

みんなの生命保険アドバイザー

各保険の違いにしっかりと触れながら、的確に必要な保険を説明してくれた。
取扱い保険数が多く、相談者の目的に応じた豊富な提案が受けられる。
また、ライフプランに沿った提案をしてくれたのも印象的だった。
しつこい勧誘も一切なく、受けられる相談の質が高いと感じる。
他2社と甲乙つけ難く、他社とあわせて利用し比較して契約しても良い。
（私は実際に複数社をセカンドオピニオンとして利用しました。）
取扱い保険数　30社

無料保険相談会社　医療保険提案力No1

私が医療保険に入った際の体験談をまとめたコンテンツ

 

管理人が実際に相談した保険相談会社のランキング

私は、実際に保険に加入するまでに数多くの保険相談会社のFPさんに相談を行いました。その際の経験から、保険加入や見直しを考える方のお役に立つよう、相談してみて良かったおすすめの保険相談会社をランキングでご紹介します。

 

保険のプロに相談できる「無料保険相談」の特徴やメリットとは？

保険を見直す際には「無料保険相談」を利用することがよく行われるようになっています。しかし、実際にどのようなサービスでどのようなメリットがあるのかはあまり知られていません。実際に多くの無料保険相談会社を利用した私が、実体験を基に紹介します。

 

管理人のLifull保険相談の体験談

私が自身の保険に入る際や、妻の保険を選ぶ際に相談してみたLifull保険相談のレビューページです。全国の店舗で相談ができる店舗型の中では最も対応が良かったため、ファミレスや自宅での相談が苦手な方にはおすすめです。