学資保険の事は専門家に相談しておきたい
学資保険選びは子供の将来の教育費につながる
生命保険の中でも、特に加入前に専門家に相談しておきたいものの1つが「学資保険」です。
学資保険を選ぶ際に専門家に相談しておきたいのには理由があります。
それは、学資保険選びは将来の子供の教育費に直結するからです。
スタート時点で間違えてしまうと、当然ゴールの時点でも思うような結果になりません。
それはすなわち、子供のための教育費が思うように貯められないということになります。
将来失敗しないためにも、スタートである加入の前に一度専門家に相談しておいた方が良いのです。
私は、「LIFULL保険相談」という保険相談会社で専門家に学資保険のことを相談しました。
その経験の中で、学資保険のことを専門家に相談しておいた方が良いと感じたのは次のような理由からです。
- 職業から将来の所得状況を分析してもらえる
- 大学卒業までの教育資金をシミュレーションをしてもらえる
- 希望に合う最適な学資保険を教えてもらえる
私は実際にこのようなステップを踏んで、LIFULL保険相談で良い学資保険を教えてもらいました。
以下で1つずつ説明します。
職業から将来の所得状況を分析してもらえる
まず1つ目の理由が、職業から将来の所得状況を分析してもらえるというものです。
これは、私や妻の職業と所得状況を伝えたところ、それが5年後、10年後、15年後、20年後…にどのようになっているのかを分析してもらえたというものです。
これにより、何歳の時点でどのくらいのお金を貯蓄に回すことができ、どのくらいの貯蓄が形成されているのかを知ることができます。
それにより、保険に頼らない状態で子供のためにどの程度の貯蓄を行うことができるのかを知ることができます。
また、この分析は、お願いすると次のようなシミュレーションもしてもらうことができます。
- 給与の昇給が少なかった場合
- 奥さんが途中からパートをした場合
- 奥さんが途中から専業主婦になった場合
例えば、会社の給料の伸びはある程度悲観的に考えておきたい場合には、そのようにシミュレーションをしてもらうこともできます。
そうすると、より保守的に貯蓄状況を考えることができ、それを基に学資保険を検討すると将来の教育資金を確実に準備することができます。
大学卒業までの教育資金をシミュレーションをしてもらえる
続いて2つ目の理由が、大学卒業までの教育資金をシミュレーションしてもらえるというものです。
これは例えば、次のような場合にどの程度の教育資金が必要になるのかをシミュレーションとして見せてもらうことができます。
- 幼稚園から全て公立の場合
- 幼稚園から全て私立の場合
- 大学が私立の場合
- 高校から私立の場合
- 中学校から私立の場合
- 小学校から私立の場合
こうしたシミュレーションを見せてもらうことで、子供が何歳の時にどのくらいのお金が必要になってくるのかをイメージすることができます。
それを先程の家計の貯蓄状況と照らし合わせることで、どのくらいのお金を学資保険で備えていくべきなのかを正確に把握することができます。
将来の子供の進学先のイメージもつかめる
もちろん、子供が実際にどのような学校に進んでいくのかはその時にならなければ正確には分かりません。
しかし、ここで教育資金のイメージを膨らませておくことで、将来の子供の進ませたい進学先のイメージを持つことができます。
そうしたイメージがあれば、それに沿って教育資金を設計していくことができます。
このような、子供の教育資金を想定しての学資保険選びは、自分だけ行うのはなかなか難しいです。
また、正確にできているかという面でも不安に感じる場合もあるかと思います。
そのような際、専門家に相談しておけばしっかりと教えてもらうことができ、安心感が持てます。
私がLIFULL保険相談で相談した際は、こうした貯蓄状況や教育資金のデータを最初の方で出してくれたため、それを踏まえたうえで学資保険のことを考えることができました。
希望に合う最適な学資保険を教えてもらえる
保険の専門家に相談すると、ここまでご紹介した2点を詳しく教えてもらうことができます。
そして、それらを踏まえた上で教育資金形成に学資保険が必要であれば、最適な学資保険を提案してくれます。
この場合の「最適」というのが何を指すかというと、学資保険の使い道です。
学資保険の使い道とは、教育資金をどのような目的で使っていきたいかというものです。
- 大学入学時の入学金と準備資金として使いたい
- 中学校や高校の入学準備として一部使いたい
- 大学の入学資金だけではなく毎年の授業料としても使いたい
- 社会人になる時の準備資金として使いたい
学資保険の使い道としては、上記のようにさまざまなものが想定されます。
そうしたさまざまな目的ごとに、最適と言える学資保険は異なってきます。
それに対して、専門家であるFP（ファイナンシャルプランナー）は、最適である学資保険を提案してくれるというわけです。
学資保険の相談はLIFULL保険相談が得意
私自身FPの資格は持っていますが、加入の際には昔からお世話になっている師匠のようなFPにお願いしています。
そのFPに出会ったのは、先程から何度か名前を出しているLIFULL保険相談という無料の保険相談会社です。
保険のビュッフェは、学資保険の相談に特に力を入れているそうです。
この記事で紹介したように、学資保険選びで必要となる情報を分かりやすく示しながら日々提案を行っているということでした。
学資保険に加入するかどうかというのは、それぞれの家計状況によって変わってきます。
ただ、その見極めのためには、一度専門家の意見を聞いておくと安心です。
子供の将来のために、ぜひスタート時点でしっかりと検討してみてくださいね。
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